Nos últimos anos, foi possível pagar com seu smartphone nas lojas graças a alguns aplicativos. Mas esse mercado ainda está em desenvolvimento, e fazer esse tipo de pagamento nem sempre é fácil ... Explicações.
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É um fato que o pagamento móvel está progredindo na Espanha e se acelerou com a crise de saúde ligada ao covid-19. De acordo com Les Échos, 794 milhões de pagamentos foram efetuados através do telemóvel em 2019, contra 190 milhões em 2018, o que representa um aumento de 318%. Se o valor associado a esses pagamentos ficar bem abaixo dos 599 bilhões de euros gastos pelo cartão do banco no ano passado, essa multiplicação é um sinal da crescente adoção do pagamento por smartphone. E com a pandemia Covid-19, essa adoção pode muito bem acelerar.
Para entender melhor em que consiste, a elaboração do Itopdroid sugere que você estude seu funcionamento e os diversos aplicativos já disponíveis no mercado.
Como funciona o pagamento sem contato com seu smartphone?
Os aplicativos de pagamento sem contato se conectam à sua conta corrente para permitir que você pague com o seu celular. Uma vez feita a conexão, geralmente é suficiente identificar-se por senha ou por verificação biométrica e encaminhar seu cartão a um terminal de pagamento para que a transação seja realizada. As semelhanças com um pagamento sem contato tradicional são inúmeras, e não é uma coincidência: a tecnologia usada, o NFC (para Near-Field Communication, ou "comunicação em campo próximo" em espanhol) é usado em ambos os casos.
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Simplificando, NFC é uma tecnologia que permite que dois terminais próximos - como um telefone e um terminal de pagamento - enviem dados sem contato um para o outro usando ondas curtas. Em um smartphone compatível, os aplicativos de pagamento usam o chip NFC para armazenar dados de pagamento criptografados, da mesma forma que o chip de um cartão bancário. Por outro lado, a bateria do telefone deve estar suficientemente carregada para poder pagar (principalmente para garantir a segurança da transação), o que não é o caso de um Carte Bleue clássico. Sem bateria, não há possibilidade de pagar. Portanto, certifique-se de levar um cartão de banco comum com você para evitar situações complicadas.
Quais são as vantagens em comparação com o pagamento sem contato tradicional?
- Nenhum teto de pagamento imposto por lei
Ao contrário do pagamento sem contato por cartão, você pode pagar quantias bem acima dos limites tradicionais de € 30 e € 50, sem ter que tocar no terminal de pagamento. Nesse caso, a maioria dos aplicativos exige verificação biométrica, para ter certeza de que é você quem está fazendo a transação. Também existe um limite para o pagamento móvel, mas é igual ao limite de pagamento para o cartão bancário associado (que pode variar de € 1000 a mais de € 10 por mês dependendo do seu banco e do tipo de cartão).
- Possível agregação de contas
No Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, você pode conectar cartões de crédito de bancos diferentes a um telefone. Não há necessidade de procurar na carteira qual é o cartão certo, basta selecionar diretamente no aplicativo qual usar para o pagamento.
- O telefone, acessório que você sempre tem com você
Por último, é (geralmente) mais difícil esquecer o telefone do que a carteira, porque é também o nosso principal meio de comunicação. Mesmo que não seja o seu principal meio de pagamento, poder pagar com o seu telemóvel é, portanto, sempre útil no caso de se esquecer ou perder a carteira.
Os principais serviços de pagamento sem contato
Os serviços de pagamento móvel são legiões, mas quatro aplicativos "sem contato" compartilham a maior parte do mercado: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e Paylib.
- pagar a Apple
- Google Pay
- Samsung Pay
- Paylib
Apple Pay, líder em pagamento móvel
Na Espanha, a Apple lançou seu aplicativo de pagamento móvel em 2016. Acessível exclusivamente em iOS, permite aos usuários da Apple pagar em várias lojas, online e sem contato.
A sua particularidade reside na sua ampla integração com o ecossistema Apple: por estar disponível apenas no iOS, o Apple Pay possui, portanto, várias funcionalidades como suporte nativo para aplicações no SO e compatibilidade com o Apple Watch. Observe que nenhum outro aplicativo de pagamento móvel "sem contato" está disponível para dispositivos Apple, o que requer o uso do Apple Pay se você tiver um iPhone.
Felizmente para usuários de iOS, o Apple Pay é compatível com a grande maioria dos bancos e neobancos espanhóis tradicionais. De acordo com um estudo da Statista, 41% dos usuários espanhóis que pagaram com seu smartphone usaram o Apple Pay entre março de 2019 e março de 2020, tornando-o o aplicativo de pagamento móvel mais usado na Espanha. Além disso, a Apple se compromete a não manter os dados de pagamento em seus servidores e a não transmiti-los ao vendedor durante uma transação.
Google Pay
Resultado da fusão entre Android Pay e Google Wallet, ocorrida em 2018, o Google Pay está disponível para todos os telefones Android, desde que você tenha um telefone com Android 5.0 (ou superior) compatível com NFC. O aplicativo, relativamente fácil de usar, já permite fazer pagamentos online, sem contato, e enviar dinheiro para amigos. Uma grande atualização, prevista para 2021, também prevê a ampliação das funcionalidades disponíveis, com o objetivo de aprimorar a interface e oferecer ofertas de fidelização e cupons de desconto.
No entanto, lamentamos a falta de compatibilidade com os bancos espanhóis "hard", porque apenas neobanks são suportados pelo aplicativo móvel.
Samsung Pay
Os titulares de celulares com certeza já viram em seus aparelhos, mas a marca coreana também tem um aplicativo de pagamento sem contato, disponível desde 2018 na Espanha. Além da funcionalidade de pagamento, este aplicativo também permite acumular pontos de fidelidade, para poder trocá-los por descontos e brindes. Observe que o Samsung Pay está acessível apenas para usuários de telefones da marca coreana. Se você tiver um telefone Android de outra marca, não poderá usar este aplicativo.
Paylib, a iniciativa espanhola
O serviço Paylib foi fundado em 2013 pelo BNP Paribas, La Banque Postale e Société Générale, para permitir que seus clientes paguem facilmente online. Ao contrário dos outros serviços neste arquivo, Paylib não possui um aplicativo dedicado. Na verdade, cada banco parceiro com este serviço de pagamento móvel espanhol o implementa à sua maneira em um aplicativo proprietário. Os bancos, portanto, têm diferentes níveis de compatibilidade com o Paylib: alguns apenas permitem o pagamento entre amigos, enquanto outros o usam como uma solução completa de pagamento NFC. Para ver os detalhes das diferentes implementações do Paylib, a melhor solução é ir diretamente ao site do serviço.
Tecnologia que não é suportada em todos os lugares
O pagamento móvel ainda é muito marginal na Espanha: de acordo com as previsões do Statista, a taxa de penetração do pagamento móvel no mercado espanhol em 2019 seria de apenas 2,2%, um valor muito baixo em comparação com 35,2% na China. Mesmo que esse meio de pagamento vá ganhando espaço gradativamente, ainda está longe de ser aceito por todos os comerciantes e por todos os bancos.
A capacidade de pagamento por telefone em uma loja geralmente depende da vontade do comerciante e da demanda que ele possui por esse meio de pagamento. Na verdade, o suporte ao pagamento móvel é uma operação relativamente simples, já que os principais aplicativos de pagamento móvel assinaram contratos com um grande número de provedores de soluções de pagamento. Se o proprietário já aceita o pagamento sem contato por cartão de crédito, há uma boa chance de que seja suficiente ativar uma opção de desbloqueio do pagamento móvel. Para compras online, os principais serviços (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.) também possuem parcerias com as maiores plataformas de e-commerce. Se isso não for suficiente, existem APIs (interfaces de programação) para integrar cada método de pagamento em um site sem muitas complicações.
Compatibilidade de bancos com aplicativos de pagamento móvel, a partir de 7 de dezembro de 2020
O que está retardando a adoção do pagamento móvel, portanto, não se encontra no lado do varejo, mas sim no lado do consumidor: na verdade, nem todos os bancos são parceiros dos serviços mencionados acima e, quando o são, não são com todos … O suporte das aplicações desta pasta geralmente depende da política de cada banco. Em junho de 2020, o grupo BPCE (Banque Populaire & Caisse d'Épargne), por exemplo, anunciou que estava abandonando o Paylib, provavelmente devido à demanda insuficiente de seus clientes. Pouco depois, o grupo também informou que também não ofereceria suporte ao Google Pay, devido a preocupações com a proteção dos dados do usuário. Se você estiver em um banco que não é compatível com o aplicativo de pagamento móvel que deseja usar, nem tudo está perdido. Na verdade, basta criar uma conta em um neobanco compatível com o mobile payment (Lydia, Revolut, Max ...) e vincular essa nova conta ao aplicativo de pagamento para contornar o limite. A conta então atua como um intermediário entre os dois serviços incompatíveis, com poucas (se houver) taxas a pagar.
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